מוצרים מובנים עם הגנת קרן – האם כדאי להשקיע?

מוצרים מובנים עם הגנת קרן – מדריך מקצועי

הגנת קרן במוצרים מובנים היא מנגנון המאפשר למשקיעים להגן על ההשקעה הבסיסית שלהם. במדריך זה נבחן מתי מתאים להשקיע במוצרים עם הגנת קרן.

מה זה הגנת קרן?

הגנת קרן הוא מנגנון המבטיח שבמועד הפדיון, המשקיע יקבל לפחות חלק גדול מסכום ההשקעה המקורי, ללא תלות בביצועי נכס הבסיס.

סוגי הגנת קרן

• הגנה מלאה: הגנה על כלל סכום ההשקעה
• הגנה חלקית: הגנה על חלק מההשקעה
• הגנה מותנית: הגנה בתנאים מסוימים
• הגנה דינמית: רמת ההגנה משתנה בהתאם לתנאי השוק

יתרונות הגנת קרן

• ביטחון: הגנה על ההון המושקע
• שקט נפשי: פחות דאגות לגבי תנודות שוק
• ניהול סיכונים: הגבלת החשיפה להפסדים
• תכנון פיננסי: ידיעה מראש של הסכום המינימלי

מתי מתאימה הגנת קרן?

פרופילי משקיעים מתאימים:

• משקיעים קונסרבטיביים: מעדיפים ביטחון על פני רווח גבוה
• משקיעים בגיל פרישה: זקוקים לשמירה על ההון
• חוסכים למטרה: כגון קניית דירה או לימודי ילדים
• משקיעים חדשים: שרוצים להתנסות בזהירות

שיקולים מיסויים

מוצרים עם הגנת קרן עלולים לזכות ליחס מיסויי שונה:

• רווחים עלולים להיחשב הכנסה מהונית
• חשיבות התיעוד הנכון
• התייעצות עם יועץ מס מומלצת